Crowd Bank「クラウドバンク」について

クラウドバンク(Crowd Bank)は2013年12月から開始した比較的新しいソーシャルレンディングサービスです。運営している日本クラウド証券は、第一種金融商品取引業者として、初めて日本で投資家型クラウドファンディング取り扱ったことでも知られています。

 

成立したローンの総額は70億円(2016年7月時点)から121億円(2017年3月時点)を超えるなど順調に投資家の資金を集めています。maneoやSBIソーシャルレンディングに次ぐ第三勢力として、ラッキーバンク(Luckybank)などと激しく競り合っています。

 

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サービス開始日 2013年12月
貸付総額 121億2909万円
登録者数 -

(2017年3月21日時点)

クラウドバンクのファンド

クラウドバンクで募集している案件(ローンファンド)には、「太陽光発電ファンド」「風力発電ファンド」「上場企業事業拡大支援ファンド」「中小企業支援型ローンファンド」「不動産プロジェクトファンド」「バイオマス発電ファンド」など様々な案件が用意されています。

 

基本的には1万円程度から投資できるようになっていて、利回りはリスクに応じて年5.0-6.7%程度となっています。

 

ただし、クラウドバンクで表示されている利回りはあくまで目標利回りとなっています。実際の利回りは低くなったり、反対に高くなったりする場合があるので注意が必要です。

 

私が投資した案件の場合、目標利回りと実際の利回りにそれほど大きな乖離はなく、気にするほどのものは今のところありませんが(逆に目標利回りを上回っていることもあります)、自分が投資したファンドの運用レポートは定期的にチェックしておきたいところです。

 

新しい投資のカタチ クラウドバンク

入金・出金時の手数料

クラウドバンクへ入金する時

個人投資家がクラウドバンクの投資口座へ投資用資金を入金(デポジット)する場合、銀行振込手数料は投資家の負担となります。

 

クラウドバンクから出金する時

0円(クラウドバンクが負担)。

 

出金するときも投資家負担というサービスが多い中、クラウドバンクでは出金手数料が無料となっています。

 



クラウドバンクの投資結果・分配金

2014年からCrowd Bankで始めたソーシャルレンディングの投資結果・分配金は以下の通りになっています。

 

分配金 ※ 損失金(貸倒れ金) 合計
2014 22,171円 0円 22,171円
2015 79,207円 0円 79,207円
2016 123,202円 0円 123,202円
合計 224,580円 0円 224,580円

※年間の税引前利益金額の合計

 

 

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クラウドバンクの評判・体験談

クラウドバンクは日本で初めて第一種金融商品取引業者の日本クラウド証券が運営するソーシャルレンディングサービスとして鳴り物入りで参入してきました。(他のソーシャルレンディングサービスを運営するのはだいたい第二種金融商品取引業者となっています)

 

ただ、期待とは裏腹にサービス開始当初はシステム面や運用面でのトラブルが多発して、ついには関東財務局の行政処分受けて平成27年7月10日から平成27年10月9日まで業の停止となってしまいました。業務停止が明けた後は、システムや運用体制を刷新、その後大きなトラブルは発生していません。

 

私の場合、行政処分を受けた段階でクラウドバンクから撤収しようかとも考えましたが、行政処分後にどうなるのかを見極めてから判断することにしました。

 

システム刷新後は、運用管理画面などもかなり使い勝手が向上しており、全体的に洗練された印象を受けます。初めからこれができていればと悔やまれます。

 

クラウドバンクの管理画面

クラウドバンクの評判・体験談

(Crowd Bank管理画面その1)

 

 

クラウドバンクの評判・体験談

(Crowd Bank管理画面その2)

 

ぱっと見で欲しい情報にアクセスできるようになりました。年代別の純資産の推移や利回り(年利)なども簡単に確認することができます。ちなみに2016年度の利回りは4.7%という結果になっています。

 

 

クラウドバンクの詳細を確認

 

 

【追記】
行政処分後はしばらくの間、資金を減少させて様子を見ていました。ただ総合的に判断した結果、今後も分散投資先の口座として継続して利用することに決めました。そのため2016年2月から投資金額を積み増し、今では行政処分前より多くの投資金額を投じています。

 

もう一度大きな問題を起こせば後がないことはクラウドバンクも十分承知していることと思います。今後は第一種金融商品取引業者として恥ずかしくないようなサービスの提供を期待したいところです。

 

 

Crowd Bankの運営会社概要

会社名 日本クラウド証券株式会社
住所 東京都港区六本木七丁目4番4号 六本木Artshell 5F
電話番号 03-6447-0011
資本金 142,400,000円
金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第115号